Провернути таку операцію можна в тому ж банку, де узята перша позика;- Реструктуризація – переоформлення існуючого кредиту на інших умовах. Як правило, проводиться в силу фінансових труднощів клієнта і в разі схвалення банком, і передбачає продовження терміну дії договору для зменшення щомісячного платежу, часткової відстрочки виплати відсотків і т.д. Українські позичальники звикли вважати, що кредитна історія може бути зіпсована тільки в разі їх власної недобропорядності. Однак останніми роками, коли процес роботи банків з кредитними історіями потенційних позичальників особливо бурхливо розвивався, показали, що на практиці зіпсованість історії далеко не завжди означає недоброчесних позичальника.

Путівник за статтею

Крім своєї кредитної історії можна додати для відстеження до 3 кредитних історій ваших рідних за їхньої згоди. Опція надається в рамках послуги СтатусКонтроль без будь-яких додаткових оплат. Українське бюро кредитних історій було створено в 2005 році за ініціативою компанії «BigOptima Limited» та ПриватБанку.

Для цього Вам необхідно надіслати заяву на поштову адресу ТОВ “Українське бюро кредитних історій”, 49505, м.Дніпро, а/с 7566. УБКІ, що розшифровується як Українське бюро кредитних історій – це потужна база даних, за допомогою якої можна перевірити своє фінансове досьє за 10 років. Дані можуть отримати банківські організації, кредитні компанії або особисто позичальник. Подивитися кредитну історію можна як в електронному вигляді, так і в паперовому – лист буде відправлено майбутньому позичальникові поштою. Видалити кредитну історію з УБКІ неможливо, але можна поліпшити її стан або дочекатися кінця терміну зберігання інформації.

1. Хоча така неоднозначність в існуючих бюро і може допомогти якомусь нещасливому позичальникові ненадовго сховатися і піти від своїх зобов’язань, не варто на це покладатися.
2. При використанні матеріалів гіперпосилання на Maanimo обов’язкове.
3. Дані за кредитним договором зберігаються у базі даних бюро протягом 10 років від дати завершення дії договору за фактом повного виконання зобов’язань позичальника за ним.
4. Всі кредитні звіти, які були оформлені, лежать на сайті в розділі «Журнал-Замовлення».

У разі споживчого кредитування на “забування” негативної кредитної історії можуть знадобитися роки, так як банк в цьому випадку віддасть перевагу новому клієнтові без кредитної історії, ніж клієнту, у якого були проблеми в минулому. Але для деяких банків глибина дослідження кредитної історії обмежується двома-трьома роками, тобто шанси отримати кредит заново з’являються у “поганого” позичальника вже через два роки. Справа в тому, що заборона банку в можливості ознайомиться з вашою кредитною історією – це закріплений законодавчо привід відмови вам у кредиті. До речі, ваша відмова від передачі інформації по кредиту в бюро – теж законний привід відмовити вам у кредиті.

Але якщо ви не платили за зобов’язаннями довше 30 днів, то вам доведеться пояснити, чому так вийшло. «Плями» на репутації можуть зіпсувати умови по кредиту, навіть якщо вам його все ж видадуть – розмір ставки може вирости на кілька відсотків. З 2002 року в Україні існує єдина інформаційна система «Реєстр позичальників», створена НБУ і покликана збирати негативну інформацію про несумлінних позичальників. Переважна більшість українських банків вже працюють з цією системою. Протягом 10 днів з дня зарахування заборгованості позичальника на рахунки простроченої заборгованості, банк зобов’язаний формувати і пересилати НБУ інформацію про позичальників з простроченою заборгованістю понад 10 тис. Інформація про позичальників-юридичних осіб надається з обов’язковою вказівкою даних про засновників і керівництво. Необхідно знизити поріг суми простроченої заборгованості, що надається банками для ЄІС «Реєстр позичальників», а також скоротити термін подачі банком-учасником інформації.

Послуга «Кредитный рейтинг»

1. У розділі онлайн-банкінгу «Мої рахунки» є вкладка «Кредитний рейтинг», а в терміналі отримати доступ до сервісу можна в меню «Банківські операції».Клієнт може підключити послугу «SMS-Контроль», що дозволяє отримувати миттєві повідомлення на мобільний.
2. Кредитний рейтинг — це числова оцінка якості кредитної історії, на яку спираються кредитори під час ухвалення рішення про видачу нового кредиту.
3. Тому краще відразу оцінити свої можливості і перспективи, і навчитися управляти фінансами ефективно.
4. Закон передбачає, що Нацбанк створить централізований реєстр по кредитах, заборгованість за якими перевищує 100 мінімальних зарплат перед одним банком.
5. При надходженні заявки на кредит всі фактори ризику аналізує скорингова система банку або фінкомпанії.
6. Термін може бути від місяця до кількох років, процентна ставка також змінюється.

Корективи в кредитну історію можуть бути внесені, якщо кредитор підтверджує хибність інформації, яка оскаржується. В іншому разі ви маєте право включити в свою кредитну історію коментар розміром до 100 слів щодо інформації, яка оскаржувалася.

Мобільний додаток “Кредитна історія”

Інформація, яку збирають ці файли cookie, часто є агрегованою, а отже, анонімною. Відправити підписані зі свого боку примірники документів на поштову адресу УБКІ. Борги – це серйозні проблеми, які постійно забирають наш спокій, додаткові кошти, а нерідко й здоров’я…. Інші фізичні або юридичні особи також можуть вільно перевіряти дійсність паспортів за реєстрами втрачених/викрадених/анульованих паспортів. Якщо ви цінуєте відчуття захищеності та бажаєте вберегтися від кредитного шахрайства — це достатня підстава скористатися опцією FREEZE. Підключившись до послуги СтатусКонтроль, ви можете самостійно без обмежень активувати та деактивувати опцію FREEZE.

Як перевірити кредитну історію – все про УБКІ

Крім цього, один банк може бути партнером двох і більше кредитних бюро одночасно або запитувати з кредитного бюро інформацію час від часу на платній основі. Все це значно зменшує шанси недобросовісних позичальників на отримання нового кредиту.

Вимоги щодо розрахунку кредитного ризику для банків завжди враховували консервативний, але справедливий підхід для оцінки платоспроможності позичальника, і необхідність використання кредитного реєстру – не є винятком у цій парадигмі. Отримати інформацію про кредитний статус іншої людини можна тільки у випадку, якщо у вас є нотаріальна довіреність з проханням надати інформацію від імені цієї людини. Компанія надає послугу СтатусКонтроль, яка дозволяє оперативно отримати інформацію про зміни статусу ділового партнера. Це зручний та безпечний інструмент, що дозволяє контролювати стан власної кредитної історії, користуватися послугами бюро, отримувати сповіщення та за потреби звертатися до бюро за консультацією. Необхідні файли cookie забезпечують основні функціональні можливості, наприклад вони роблять наш сайт безпечним, доступним, а головне, постійно працюючим. Ми не можемо вимкнути ці файли, адже швидкий кредит через дію без них не буде працювати наш сайт. Проте ви можете самостійно їх вимкнути, змінивши налаштування свого браузера, але це може вплинути на функціонування сайту.

Де і як почистити кредитну історію?

За обробку та відправку інформації потрібно наперед сплатити 40 гривень (пластиковою карткою або банківським переказом); в ціну входить вартість рекомендаційного листа. Українське бюро кредитних історій – це архів, який має повну інформацію про кредитну історію кожного громадянина країни та зберігає всю базу для можливості перевірки статусу людини. УБКІ розпочало свою роботу з 2005 року, засновником компанії є ПриватБанк. Ця компанія не є єдиною, де зберігається кредитна історія громадян, але саме тут вона є максимально повною. Кредитних історій та інформація у базі постійно поповнюється новими, актуальними даними.

Пошук

Всі діючі бюро на сьогодні мають свої переваги – це і технологічність сервісу, і повнота інформації, і набір учасників бюро. Однозначного лідера по всіх параметрах на ринку бюро виділити складно. Крім цього, цінність бази визначається не тільки кількісним наповненням, а й якісним. Так часто буває, коли позичальник платить одному банку, але при цьому не платить іншому. Відповідно, такий позичальник буде цінним клієнтом для першого і стресовим для іншого банку. За словами банківських експертів, на практиці трапляються й інші численні випадки, здатні зіпсувати кредитну історію, деякі з них походили з-за непрямої провини самого позичальника. УБКІ також пересилає поштою кредитну історію за запитом позичальника протягом двох днів після його отримання.

Як підключитися до послуги «СтатусКонтроль»?

Двостороння взаємодія можлива для організацій, що надають позики, та передбачає також передачу даних, що складають кредитну історію, за позиками організації. В залежності від об’єму даних, що передає організація, ми пропонуємо персональну тарифікацію запитів. Багато хто помилково вважає, що інформація, яка міститься в Бюро кредитних історій, пов’язана, перш за все, з базою несплачених кредитів.

1. Але найцікавіша послуга, яку для охоронців кредитної історії надає бюро, – це «СтатусКонтроль».
2. Крім того, клієнти з високим кредитним рейтингом можуть розраховувати на більш вигідні умови кредитування.Саме кредитний рейтинг позичальника за краще перевіряють банки при укладенні договору кредитування.
3. Кредитну історію може запитати лише її власник та організації, які мають згоду власника на перевірку його даних.
4. Ця дія дозволить довести факт шахрайства у разі, якщо на документ все ж буде оформлено кредити, цивільно-правові угоди тощо.

Крім того, самі банки поки не вважають систему ефективною і ставляться до неї відповідно. Наприклад, формально банк декларує передачу негативних кредитних історій в Реєстр, проте по факту може бути передана лише мінімальна кількість файлів.

Чому варто регулярно перевіряти кредитну історію

Більш ефективний спосіб захисту — не просто відстежувати запити, а заборонити кредиторам доступ до вашої кредитної історії з метою погодження нових кредитів. Це можна зробити, активувавши опцію FREEZE в рамках послуги СтатусКонтроль.

Перед зверненням по новий кредит слід тимчасово деактивувати опцію FREEZE, щоб кредитор зміг перевірити стан вашої кредитної історії. Щоб запобігти оформленню шахрайських кредитів з використанням втрачених/викрадених документів позичальник може повідомити бюро про втрату документів. Звернення по кредит з документом, зареєстрованим як втрачений може свідчити про спробу шахрайства. Потреба у видаленні кредитної історії зазвичай виникає в людей, в яких вона надто зіпсована. Якщо ви отримали відповідь, що ваша кредитна історія відсутня, то компанія, в якій ви оформляли кредит, не співпрацює з УБКІ. FinAwards 2020 — це щорічний конкурс, мета якого визначити кращі роздрібні банки в реалізації продуктів, клієнтських сервісів і технологій через призму клієнтського досвіду.

1. Підберіть кредитора та кредитну програму з оптимальними умовами відповідно до ваших потреб та стану вашої кредитної історії.
2. Так почне накопичуватися інформація про те, з якою установою ви домовилися про видачу кредиту, коли це було, яку суму ви займали, чи вчасно виплачували борг і чи були поручителем за кредитами інших людей.
3. При цьому поки не працює механізм, здатний усунути таку можливість.
4. Оцінка кредитної історії — важливий пункт у процесі прийняття рішення про видачу кредиту.
5. Кредитну історію банк вивчає при розгляді кредитної заявки клієнта, щоб розуміти, наскільки надійним позичальником він є.
6. По-третє, деякі бюро вимагають оплати за надання вашого кредитного звіту навіть при особистому відвідуванні офісу організації.

Серед різноманітних і часто дорогих банківських продуктів трапляються дуже цікаві і корисні. І тоді ви як власник хорошої кредитної історії, зможете вибирати з багатьох варіантів. Якщо у Вас погана кредитна історія, але потрібен ліміт по карті – Вам достатньо подати заявку і банк розробить схему відновлення кредитної історії. Кредитна історія – це інформація про всі Ваші кредити і платежі по ним. Кредитна історія може бути «поганою» через допущені прострочення платежів по минулими позиками.

Клієнт – суб’єкт кредитної історії – може самостійно запросити звіт по своїй кредитній історії, зареєструвавшись на сайті УБКІ, а також ознайомитися з реєстром запитів по ньому з боку фінансових організацій. У разі незгоди з інформацією в реєстрі клієнт може оскаржити її, звернувшись з відповідною заявою. Кожен громадянин нашої країни може раз на рік безкоштовно дізнатися про свою кредитну історію. Усі підприємства також щорічно можуть безкоштовно запросити інформацію, повторне обіг коштуватиме 100 грн. Оцінка кредитної історії — важливий пункт у процесі прийняття рішення про видачу кредиту. За даними Українського бюро кредитних історій, 80% відмов відбуваються саме через те, що кредитна історія позичальника зіпсована. Заява повинна містити інформацію, яка надасть можливість ідентифікувати вас (прізвище, ім’я, по батькові, паспортні дані, ідентифікаційний код, юридична адреса, адреса проживання).